美邦学生(Students)贷款债务负责贯串加重（深度侦察）

据米国消费者新闻(News)与商业频道近日报(Daily)道，因新冠疫情暂停3年多的米国学生(Students)贷款自2023年10月恢复偿付以来，约有40%的贷款人在当年11月中旬之前没有偿还10月还贷账单，涉及近900万人。米国“培育数据倡议”组织指出，米国学生(Students)贷款债务总额达到1.766万亿美元，4360万借款人背负联邦学生(Students)贷款债务。分析认为，米国高等培育学费居高不下，许多年轻人和家庭长期背负高昂的学生(Students)债务，相关贷款已成为一些美我国庭特别是少数族裔家庭增长最快的负债之一，甚至成为不少米国民众一生的“经济(Economy)枷锁”。

高等培育成本不断上涨

米国学生(Students)贷款初衷是帮助经济(Economy)困难学生(Students)获得接受高等培育的机会。然而，几十年来，特别是近年来，米国学生(Students)贷款规模犹如滚雪球一般日渐庞大，成为美我国庭增长最快的负债之一。“培育数据倡议”组织最新数据显示，米国人累计未偿还的学生(Students)贷款总额达1.766万亿美元，是2006年的3倍多；约4360万米国人背负联邦学生(Students)贷款债务，占米国成年人口的17%。米国银率网站的文章指出，学生(Students)贷款成为仅次于抵押贷款的第二大消费债务类别，占全美消费者债务的9%。

米国学生(Students)贷款如此庞大且普遍，大学(University)学费不断上涨是关键原因之一。据报道，自1998年以来，米国大学(University)学费增长了188%。“培育数据倡议”组织的数据显示，米国大学(University)平均学费为每名学生(Students)每学年约3.64万美元。该组织的数据还显示，目前(Currently)公立四年制大学(University)平均学费是1963年的23倍。米国劳工统计局的数据显示，从2020年2月到2023年2月，米国大学(University)学费上涨了4.7%。《米国新闻(News)与世界报道》杂志指出，在过去的20年里，米国大学(University)学费一直呈上升趋势，除了不断上涨的学费，住房、食物、交通、书籍等又增加了数千美元支出。

与此同时，贷款利率高、还款期限紧、劳动力市场竞争压力增大等因素叠加影响，导致大量拥有学生(Students)贷款的米国民众，甚至赚不到足够的钱来支付不断累积的利息，更遑论偿还本金。米国银率网站2023年12月的数据显示，目前(Currently)联邦学生(Students)贷款年利率范围为5.50%至8.05%，此外还要收取不菲的贷款手续费。私人学生(Students)贷款平均年利率最高甚至可达17%。

“培育数据倡议”组织的一份报告显示，米国学生(Students)贷款借款人平均需要20年才能还清这些债务。一些专业的学生(Students)甚至平均需要45年才能还清学生(Students)贷款。根据米国培育部的数据，1/3的债务将永远无法还清。米国银率网站报道说，超过一半的米国成年人认为，“米国高等培育的成本已然失控”。

《纽约时报》的文章指出，庞大的学生(Students)债务正对数百万计的米国人生活(Life)“造成持久的、代际的伤害”，“让一些学生(Students)在毕业后的第二天就破产了”，“一些人在工作多年后发现自己欠的钱比毕业时还要多”。

贷款债务加剧贫富差距

“我觉得自己被深深地困在生活(Life)里。”达拉·朱克自2016年从米国威斯康星州的迦太基学院毕业后一直在偿还学生(Students)贷款，她贷了3.5万美元，加上利息有3.9万美元要还。佐治亚大学(University)助理教授戈拉夫·辛哈说：“对学生(Students)们来说，这似乎是一座大山。”

统计显示，很多人从毕业直到中老年时，仍在偿还学生(Students)贷款。据米国银率网站统计，54%的本科生在毕业时背负着学生(Students)贷款；近60%的学生(Students)贷款借款人因学生(Students)贷款而推迟其他财务支出，例如买房可能为退休存钱。米国有线电视(Television)新闻(News)网的报道透露，近1/4未偿还的学生(Students)贷款是由50岁及以上米国人所欠的。

米国布鲁金斯学会高级研究员亚当·卢尼表示，为学生(Students)贷款所困扰的借款人更多来自低收入家庭、有色人种。根据“培育数据倡议”组织2023年12月发布的数据，非洲裔学生(Students)借款金额比白人学生(Students)平均多2.5万美元。

全美有色人种协进会指出，米国学生(Students)贷款债务负担已达到“危机”程度，有色人种学生(Students)的债务负担尤为沉重。学生(Students)债务的种族差异不但有短期影响，还会造成长期不平等，影响到学生(Students)一生甚至将来几代人的培育公平、社会(Society)经济(Economy)公平。

利益相争导致问题难解

全美培育协会的一份报告显示，全美有32个州在公立学院和大学(University)上的拨款比2008年有所减少。行政部门投资缺位导致大学(University)依靠学生(Students)学费来支付大学(University)运行费用，学生(Students)则需要借钱来支付不断上涨的大学(University)费用。

米国一些教授表示，学生(Students)贷款减免无法解决系统性问题。米国外交关系委员会教授罗杰·弗格森认为，学生(Students)贷款减免相关项目忽视了“米国高等培育的根本弱点”，即完成率低、上大学(University)过度依赖贷款、成本高且增长迅速。

清华大学(University)五道口金融学院副研究员张伟强指出，米国推行学生(Students)直接贷款本意为减少学生(Students)贷款的财政支出。然而，制度设计的不合理，不但使学生(Students)贷款成为个人和家庭的沉重负担，而且减轻财政负担的目的也没有达到。

《纽约时报》的文章批评说，米国行政部门应当将资源聚焦于修复米国高等培育体系，降低费用，帮助最为困难的借款人。

祖国社会(Society)科学院米国研究所副研究员王聪悦认为，米国学生(Students)贷款问题与培育国策延续性不佳直接相关。从高校变换名目提高学费到银行贷款出售，形成了一个巨大的利益链条。虽然米国两党都认为高校学费过高，学生(Students)贷款制度急需变革，但在具体解决方案和变革方针层面针锋相对。“学生(Students)贷款问题在米国已高度政治化、标签化、武器化，培育问题成为两党相互攻击的工具，加之学生(Students)贷款问题内嵌了各种培育利益集团盘根错节的既得利益，要改变现状存在巨大阻力。”