筑牢和平网 构筑金融大监管现象

新华社首都3月8日电  《祖国证券报》8日刊发文章《筑牢安危网 构建金融大监管格局》。文章称，强大的金融监管是建设金融强国的核心金融要素之一。多位全国两会代表委员热议金融监管，建议完善金融监管体系，推动落实金融监管全覆盖，强化监管协同，加大执法力度，达成金融高质量发展。

落实金融监管全覆盖

将所有金融活动全部纳入监管已成为金融管理部门不断形成的共识。代表委员表示，应坚持围绕金融机构全周期、金融风险全过程、金融业务全链条，强化持续监管，达成金融监管 全覆盖、无例外 。

不断优化重要制度性安排，持续发挥金融监管协同效应。

全国政协委员，我国金融监督管理总局上海监管局局长王俊寿建议，按照行政区划和机构等级，实施分层负责。中央金融监管部门及其派出机构严格履行监管职责，同时对地方承担金融管理职能的机构加重业务指导和监督。地方党委行政部门加重统筹协调，切实抓好属地金融机构党的建设、防范处置风险等工作，保证属地金融稳定。进一步加重央地信息共享和监管协作。

全国政协委员、祖国国人银行广东省分行行长张奎表示，应尽快建立健全金融管理部门、存款保险机构间及时有效的常态化信息共享机制，明确信息共享的范围和时效，并按照标准统一、口径一致的统计体系，加快构建金融监管大数据共享平台。

值得一提的是，金融监管总局此前召开的2024年工作会议在部署年度重点任务目标时强调，2024年要 跨前一步强化央地监管协同，加重信息交流共享和重点任务协同，切实做到同责共担、同题共答、同向发力 。

推动监管流程数字化再造，科技(Technology)力量成为提升监管能力的重要抓手。

全国政协委员、祖国人寿集团董事长白涛建议，完善数字金融监管体系与监督评估机制，加快研发基于数字技术的监管工具和监管平台，对大模型算法、应用场景等加重监控和防范，确保数字金融发展坚持服务实体经济(Economy)的根本宗旨，符合以国人为中心的价值取向。

作为金融监管总局新增内设机构之一的科技(Technology)监管司此前表示，加快推进监管数字化智能化转型，其中包括对监管大数据平台进行(Carry Out)全面升级，建设 智慧监管平台 等。

瞄准重点领域攻坚克难，多项国策措施积极落地， 精准拆弹 成效显现。

防控风险是金融工作的 重中之重 。中小金融机构变革化险被多名代表委员热议。 中小银行变革化险需要自身处置化险与国策支持帮扶化险相结合。 全国人大代表、四川天府银行董事长黄毅表示，一方面，可以积极运用银行自有资金、市场化渠道筹集资金等处置风险，积极争取地方党委行政部门和监管机构国策与资金支持， 两条腿走路 ；另一方面，建议我国国策层面持续完善对中小银行的风险补偿机制，包括但不限于拓宽呆账核销税务减免适用范围等。

路虽远，行则将至。整体来看，防控风险成效正逐步显现，当前我国高风险中小银行数量和占比明显下降。数据显示，2023年二季度，高风险银行资产占全部银行资产不到2%。

健全金融法治

与时俱进完善监管规则，健全金融法治，是切实提高金融监管有效性的重要保障。

监管部门近年来陆续出台多个重磅文件，监管规则不断优化。比如，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》明确信托 三分类 ，成为信托业转型标志性文件；《系统重要性保险公司评估办法》发布，为实施差异化监管打好基础；号称 祖国版巴塞尔协议III 的《商业银行资本管理办法》出台，推动银行强化风险管理能力。

代表委员认为，要加快弥补监管制度短板，按计划出台有关规章制度。王俊寿建议，围绕 管住金融事、管好金融人、管到关键处 的立法意图，及时推进法律(Law)法规 立改释 。例如，目前(Currently)《中华国人共和国银行业监督管理法》（下称 银监法 ）、《中华国人共和国保险法》（下称 保险法 ）对股东的义务和监管措施应进一步完善明确。银监法对股东以不正当手段取得行政许可、滥用权利、提供虚假报告、违规占用资金等未设定专门罚则，保险法对股东、实际控制人实施监管亦缺乏立法授权，相关禁止性行为和各项义务不够明确。建议以相关法律(Law)法规修订为契机，将机构主要股东、实际控制人纳入监管范围，建立事前准入审批、事中持续监管、事后处置处罚的全流程监管制度。

全国政协委员、祖国国人银行陕西省分行行长魏革军认为，可从扩大立法调整对象范围、明确构建 形神兼备 的公司治理体系要求、进一步细化风险处置要求、加大对金融违法违规行为处罚力度等方面对商业银行法进行(Carry Out)修改。他建议明确商业银行范围，明晰村镇银行等法律(Law)地位，弥补现行法律(Law)覆盖主体不足的问题，为适应将来可能出现的各种类型的新型商业银行模式预留法律(Law)空间。

建议尽快出台国策性银行法，在法律(Law)层面解决国策性银行的属性问题。 全国人大代表，我国开发银行天津市分行行长顾天翊表示，要确保单独立法，形成内在统一、协调的银行法律(Law)体系，同时充分考虑国策性银行的特殊性，明确国策性银行的定位。此外，完善国策性银行风险补偿机制和资本动态补充长效机制。

长牙带刺 打击违法违规活动

重罚违规行为、剑指行业顽疾 聚焦影响金融稳定的 关键事 、造成重大金融风险的 关键人 、破坏市场秩序的 关键行为 ，金融监管部门充分展现出零容忍的态度。

2024年伊始，监管部门便开出多张大额罚单，释放出强监管、严监管的强烈信号，处罚内容涉及银行机构信贷业务、内控管理，保险机构编制虚假材料、虚列费用等。针对机构和个人实施双罚已成常态。

代表委员认为，要继续严格执法、敢于亮剑，体现金融监管 长牙带刺 的决心。在王俊寿看来，金融风险问题涉及多个层面。其中，股东、高管责任是 内环 。 这是最核心的，他们(They)既是公司治理的 牛鼻子 ，更是风险防控的主心骨。解铃还须系铃人。但一些大股东将金融机构作为 提款机 ，一些高管专注于谋求个人利益，委托代理行为扭曲，这是造成很多金融风险的深层内因。 王俊寿说，防控风险要多管齐下综合施治。

商业银行违法行为会严重影响金融秩序、金融稳定及金融消费者权益(Equity)。 张奎表示，要落实金融监管 长牙带刺 要求，加大对违法行为的处罚力度。他建议，包括但不限于提高相关违法行为的罚款上限，强化惩戒和震慑作用。

下一步，金融监管料继续出实招、见实效。金融监管总局处罚局此前发文称，对重大风险、重点领域、重点业务、重要人员和重要岗位，持续加大处罚力度，严肃惩处违法股东和实际控制人，严厉打击恶意操纵、套取资金、掏空机构等行为。